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樓市深水炸彈:房貸“漲價”!貸100萬要多還20萬!

 2018-02-12   |   來源:MALIMALIHOME公眾號

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廣深首套房貸利率普遍上浮10%,上海還有九折優惠


據融360大數據研究院統計,2017年度壹線城市首套平均利率中,廣州上漲1.10個百分點,深圳上漲1.01個百分點,北京上漲0.87個百分點,上海上漲0.57個百分點。


2018年,廣州房貸利率漲幅依然領先。據21世紀經濟報道消息,工行、農行、中行、建行四大行自2月1日起,對廣州地區無房或有房已結清的住房按揭利率上浮10%。某大型股份制銀行廣州個貸部負責人表示,“四大行在房貸市場的體量占比超過80%以上,隨著四大行調整,購房者的整體成本其實會上升。”


數據顯示,目前廣州首套房貸利率在基準利率的1.05倍到1.1倍之間。


另據網易房產2月最新調查數據,四大行加入“漲價”行列後,廣州僅剩兩家銀行仍然保持首套房貸利率上浮5%。


此外,光大銀行和民生銀行上浮20%,恒生銀行則高達30%-40%。


平安和華潤銀行已經暫停房貸業務。


深圳從去年底開始,首套房貸利率就已普遍執行基準上浮10%。截至今年1月29日,在融360監測的深圳20家銀行中,包括工農中建四大行在內的13家銀行執行基準上浮10%,執行基準上浮15%和20%的各有兩家。此外,華潤銀行停貸。


相較廣深房貸業務的火熱,京滬的房貸市場表現相對“冷靜”。據21世紀經濟報道消息,目前北京各家銀行尚未收到房貸利率上調的通知,短期內可能不會上調。


眼下,北京各家銀行首套房貸利率普遍執行基準上浮5%-10%。截止1月29日,北京28家銀行中,包括工農中建四大行在內的11家銀行仍執行首套房基準利率上浮5%,執行上浮10%的有13家。


壹線城市中,上海的房貸利率依然是塊窪地,不少銀行還可申請首套房貸款的優惠利率。截止1月29日,在融360監測的上海29家銀行中,首套房貸款最低利率折扣為9折,目前包括工農中建四大行在內的8家銀行可以申請9-9.6折優惠利率,另有8家執行基準利率,4家執行上浮5%的利率,6家執行上浮10%的利率,無銀行停貸。


02


多個二線城市首套房貸利率上浮15%


近壹年,相對於壹線城市北上廣深,諸如蘇州、南京、武漢等二線城市的房貸利率上漲幅度更大。

數據統計,去年12月上述三個城市首套房貸利率平均上浮幅度已達15%。2018年以來,這壹上浮幅度依然延續。


截止1月29日,首套房貸利率方面,在其監測的南京15家銀行分(支)行中,13家銀行均執行基準上浮15%。江蘇省下轄的南京市、蘇州市、無錫市首套均已大範圍執行基準上浮15%,表現出的區域特征較強,未來可能會有更多銀行跟進執行首套基準上浮15%。


另壹個值得關註的城市是武漢。在融360監測的武漢14家銀行中,截止1月29日,首套房貸利率方面,工行、建行、農行、招商等8家銀行執行基準上浮15%,執行基準上浮18%的有1家,上浮20%的有兩家,僅有3家執行基準利率上浮10%。


預測今年很有可能會有其他城市跟進上浮幅度。2018年開始不久,有消息傳出天津的房貸利率也已上浮。據北方網報道,天津多家銀行表示,眼下天津首套房貸利率已經上浮15%:相比去年5%的主流上浮幅度,眼下10%至15%成了“新主流”


首套房貸利率上浮15%,對購房者影響幾何?小編以貸款100萬元、年限20年算了壹筆賬:


按照等額本息的還款方式,在2017年年初貸款利率八五折優惠計算,20年間累計支付的利息總額約為47.59萬元;按照利率上浮1.15倍計算,以同樣的還款方式,累計支付的利息總額約為66.93萬元。


這也意味著,今年年初首次貸款買房貸款100萬元要比去年年初累計多支付約20萬的利息。


03


2018年房貸利率繼續低速上漲


為了沖業績“開門紅”,壹季度通常是銀行貸款額度最充裕的時間,但在房地產調控深入推進的背景下,年初房貸政策卻未見寬松。2018年房貸利率還會繼續上漲嗎?


中泰證券研報指出,在2018年嚴防金融風險、金融去杠桿的政策基調下,預計2018 年整體按揭額度仍偏緊,同時2017年作為居民首付重要資金來源的消費貸等將受到嚴格管控,房貸利率預計將繼續上行。     


就目前來看,資金層面亦未表現出寬松的趨勢,貨幣政策仍為穩健型,長效機制未完全發力。因此2018年度,房貸利率變化趨勢出現“急剎車”和“猛加油”現象的可能性小,將會繼續保持目前狀態呈小幅低速上漲。


從利率數據來看,2014和2015年的降準降息形成了低成本利率。從目前的趨勢來看,這壹波低成本利率已經開始慢慢走向上行的通道,具體表現為利率會有所提高。


2018年整個資金方面的成本將會有所提升,對相應的購房需求,尤其是非剛需、非首套的購房需求會有所遏制,從信貸方面來看,房貸利率的提升將是壹個大概率事件。




END

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